Банковский рынок Латвии строго разделен Во главе банковского сектора выдвинулись четыре крупнейших и



Пропасть между банковским сектором Латвии - наиболее развитой отраслью экономики страны - и остальным народным хозяйством, невзирая на оптимизм отдельных экспертов, по-прежнему сохраняется. Много говорят о том, что латвийские коммерческие банки не могут нормально заниматься кредитованием отечественных предпринимателей из-за несоответствия последних стандартам ЕС, последовательно внедрявшимся в банковский сектор надзирающим институтом - Банком Латвии. Однако, с другой стороны, применение потенциальные кредитные ресурсы находят отнюдь не в ЕС - все большие и большие их объемы вкладываются в ценные бумаги СНГ.

Деньги из коммерцбанков уходят на Восток.

Согласно сводному балансу кредитных учреждений, обобщенному Банком Латвии, в первом полугодии 1997 года общие активы латвийского банковского сектора увеличились на 206,0 млн. латов. Однако расшифровка этой цифры в активах вряд ли может радовать латвийских предпринимателей - требования банков к иностранным небанковским учреждениям увеличились на 197,1 млн. латов. Не будь небольшого сокращения требований к иностранным банкам - на 47,5 млн. латов, - можно было бы сказать, что все дополнительно привлеченные в латвийские банки деньги клиентов работают за рубежом. Требования банковского сектора к латвийским государственным предприятиям, частным предприятиям и частным лицам в первом полугодии нынешнего года возросли на 52,4 млн. латов. Большая часть этой суммы - 46,5 млн. латов - относится к частным предприятиям, которые рассматриваются как относительно более надежные клиенты. Общий вывод из вышесказанного - помещенные в латвийские коммерческие банки деньги по инициативе либо клиентов, либо самих банков, уходят на Восток. Разумеется, за определением "иностранные" скрываются и западные средства, и средства учрежденных нашими же бизнесменами оффшорных предприятий, однако их объем сравнительно невелик.

Чтобы объективнее оценить размещение активов за рубежом с точки зрения экономических интересов Латвии, уместно приглядеться и к противоположной половине сводного баланса кредитных учреждений - пассиву. Возникает вопрос: кто дает на это деньги?

В первой половине 1997 года иностранные пассивы латвийских коммерческих банков увеличились на 98,2 млн. латов. Поскольку зарубежные активы возросли в общей сложности на 155,3 млн. латов, можно сделать вывод, что разницу покрыли местные пассивы. Таким образом, в первом полугодии "чистый экспорт" латвийских денежных ресурсов составил 57,1 млн. латов. В целом в настоящее время зарубежные активы латвийского банковского сектора превышают зарубежные пассивы примерно на 150 млн. латов (см. график). С макроэкономической точки зрения Латвия в проигрыше - вместо того, чтобы привлекать деньги и превращать их в экспортный товар, деньги даются взаймы другим. Разумеется, ситуация не столь безнадежна, поскольку объем прямых иностранных инвестиций в латвийскую экономику значительно больше, и здесь речь идет только о передаче свободных оборотных средств на какое-то время взаймы за рубеж.

Банки упрекнуть не в чем.

Если и можно на кого-то взвалить вину за то, что латвийский банковский сектор развивается, может быть, не в самом благоприятном для народного хозяйства Латвии русле, то только не на банки. В том, что кредитование в Латвии развивается вяло, упрекнуть можно Банк Латвии, правительство, самих предпринимателей. Банковский бизнес ничем не отличается от другого бизнеса - он работает там, где это выгоднее, прибыльнее, и его нельзя заставить выполнять где-то какие-то обязательные функции кредитования. К тому же, большинство операций выполняется по заказу самих клиентов или в их интересах.

Скорее, наоборот, латвийские коммерческие банки можно поздравить с тем, что они весьма успешно интегрировались в международный бизнес, и почти половина обращающихся в них денег привлечена от иностранных клиентов. Объем иностранных пассивов в латвийских коммерческих банках за несколько лет вырос с 20-25% до сегодняшних 43%. Привлеченные в банки деньги обеспечивают работой десятки тысяч жителей Латвии, работающих как в самих банках, так и на различных предприятиях инфраструктуры.

Обслуживание привлеченных денег является главной причиной существования в Латвии такого количества коммерческих банков - 32. К тому же, за последнее время оно даже возросло. Для сравнения: соседние страны - Эстония и Литва - насчитывают лишь по 10-15 коммерческих банков каждая "Большая пятерка" и остальные.

Невзирая на большое количество операторов, латвийский банковский рынок достаточно выраженно поделен - каждый банк имеет своих стабильных клиентов и нишу, что чаще всего характеризуется и стабильным местом банка в их общей таблице. В целом банки можно разделить на три группы: 1) "большая четверка" - Парекс-банк, Унибанк, Рижский коммерческий банк и Риетуму банка, достаточно далеко оторвавшиеся от остальных; 2) средние банки - еще 5-6, следующих за первыми и тоже претендующих на статус универсального банка; 3) прочие банки - малые и средние, чья деятельность характеризуется ограниченным кругом клиентов, определенной нишей и другими показателями.

Банки "большой четверки", по объему активов уже значительно оторвавшиеся от остальных, превосходят их и по темпам своего развития. По данным Латвийской ассоциации коммерческих банков (ЛАКБ), за полугодие их активы увеличились на 30-40 млн. латов: Риетуму банка - 41,0 млн. латов; Парекс-банк - 40,9 млн. латов; Унибанк - 32,9 млн. латов; Рижский коммерческий банк - 28,5 млн. латов. Для сравнения - следующим по росту активов является Балтийский транзитный банк - только 13,7 млн. латов.

Банки первой четверки значительно опережают остальные и по объему капитала, и по привлеченным вкладам, и по выданным кредитам. Поскольку в этих банках сконцентрировано 48% общих активов латвийского банковского сектора, 48% капитала, 51% вкладов и 49% кредитов, можно сказать, что они образуют половину банковского сектора Латвии. Вдобавок их удельный вес имеет тенденцию к росту, поскольку, например, активы первой четверки банков за полугодие возросли на 143,3 млн. латов, что составляет 62% общего роста активов латвийского банковского сектора - 232,6 млн. латов*. Все банки первой четверки являются универсальными и предлагают широчайший спектр услуг. Исключением является Риетуму банка, который, хотя и приступил к развитию сети филиалов, до сих пор больше специализировался на проведении трастовых операций и оказании связанных с ними услуг (распоряжение ресурсами клиента, кредиты под залог ценных бумаг и т.д.). Таким образом, Риетуму банка имеет наибольший среди латвийских коммерческих банков инвестиционный портфель - 63 млн. латов. Вторым по величине инвестиционным портфелем располагает Парекс-банк - 41 млн. латов. Эти показатели теснейшим образом связаны с описанными в начале процессами в банковском секторе Латвии. Предприниматели - клиенты банка - не просто кладут свои свободные средства на депозит, а используют опыт банковских специалистов и охотно приобретают ценные бумаги СНГ и других государств, что намного доходнее. Чтобы охарактеризовать спектр вложения денег, можно рассмотреть в качестве примера инвестиционный портфель крупнейшего оператора в этой сфере - уже упоминавшегося Риетуму банка: 45% - ценные бумаги Украины, 32% - России, 16% - США, 4% - Молдовы, а также некоторое количество латвийских и литовских ценных бумаг. Большую часть инвестиционных портфелей коммерцбанков, по данным ЛАКБ, образуют государственные ценные бумаги с фиксированным доходом. За неполные два с половиной года вложения в них увеличились с 101,1 млн. латов (01.01.95) до 240,9 млн. латов (01.06.97). К тому же, если до начала 1996 года преобладали почти исключительно латвийские государственные долговые обязательства, то теперь стремительно растут вложения в ценные бумаги нерезидентов (см. график).

По данным ЛАКБ, наиболее стремительно растущими показателями в банковском секторе в первом полугодии были капитал и резервы - прирост на 25,9%. В этом году почти все банки работают с большой прибылью, и снова впереди ведущие банки. Парекс-банк и Риетуму банка за полугодие заработали по 4,6 млн. латов каждый, Унибанк - 3,2 млн. латов. Среди остальных банков можно выделить Айзкрауклес банка. Успешная деятельность банков позволяет прогнозировать, что и в будущем году особых проблем с этим не будет.u *При подготовке материала использованы два источника информации - БЛ и ЛАКБ, чьи данные несколько различаются. Главная причина - ЛАКБ учитывает брутто-стоимость кредитов, а БЛ - нетто, т.е. за вычетом специальных накоплений.

Автор: Нормунд Лисовскис, общество R&I, специально для Диены, Диена

Автор: Anjii
Добавлено: 20.08.2014 21:42
0

Oh yeah, faubolus stuff there you! http://cdlkpz.com [url=http://yclkdjunuz.com]yclkdjunuz[/url] [link=http://zagnggjp.com]zagnggjp[/link]

Автор: Destakiners
Добавлено: 16.08.2014 21:32
0

Walking in the prceense of giants here. Cool thinking all around!

Добавить коментарий
Автор:
Комментарий:
Код проверки:
Captcha